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银行流水要怎么查看?

发布时间:2020-08-08 点击数:13
银行流水要怎么查看?

银行流水是指银行账户交易明细的简称,它不仅能够反映账户所有人的资金实力、收入特点、偿债能力、经营稳定情况等,还能反映不同银行的特点、账户数据内在规律、账户所有人的职业情况、消费习惯等。


随着市场经济的发展,银行流水的作用越来越大,包括申请签证、到新公司应聘、申请信用卡、车贷、房贷或其他贷款等等,都需要提供银行流水。了解和认识银行流水,是我们每个人都应当具备的基本功,如果您是从事信贷行业或金融相关行业,更要对银行流水有比较专业的了解。


从本文开始,我们将从银行流水的基本知识开始,分享如何解读、审查和分析银行流水,如何识别虚假的银行流水,如何运用银行流水,如何从银行流水中发现数字背后的信息。


很多从事金融行业的朋友,总结了自己的经验,看余额,看交易量,看交易频率,看季度结息,看敏感数字等等,他们做的都不错,但是,对于非业内人士来讲,并不建议那么直接。


银行流水要怎么看?

一,拿到流水,一看复印件还是原件,二看有没有银行业务章,再看最起码的要素。

二,看结息日

三,看银行业务章

有心的经办人员或出借人可以收集一下各个银行的流水格式以及银行业务章的格式,同一家银行业务章格式基本是一致的,像工商银行自动打印系统的章,每页下面的章是自动生成的,每页的12位编码都是不一样的,有些银行的业务章内是有经办人员名字的,对于有名字的经办人员可以试着打个电话问问支行有没有这个柜员等,都可以作为辨别的手段。

四,流水中的隐形负债

1,看清楚每月有没有固定支出项,这个扣款项是正常的银行扣款还是其他机构的扣款。

2,有没有固定每个月打给个人的款项。

3,有没有对方账户显示租赁,小贷,金融信息服务公司等。

4,有没有备注显示还款,还贷等字样。

5,有没有第三方支付公司的代扣。

6,突然进来的一笔款项,有没有标注借款,暂借等字样。

7,流水余额巨大,借款人或企业账户中长期存在大笔现金,长期保持较高相近的余额,进出虽然频繁但余额稳定,这类账户一定要仔细查看,一定要多问问为什么?要通过逻辑判断要有怀疑的分析精神。

8,千万要注意的是,不能涉及到股票,赌博账号,一经发现,会被秒拒,甚至有放款到账后立马被银行强行结清的案例。

五,同户名,关键户的余额剔除。

因此对于同户名,当天进出大额往来,关联账户如股东往来款,父母子女往来打款等款项在核算的时候予以剔除,有些流水一笔打进,分笔划出当天或隔天完成,这类流水做的迹象是比较明显,需要关注这些流量的真实性,切不要大额小额不管三七二十一。

六,流水的进出要与借款人或经营主体的主营业务,经营模式匹配,这要有较高的分辨技能,出借人的风控们对于企业的行业,主营业务不了解是无法分辨流水的真伪的,比如货代公司,行业特征是分散的客户,每笔进项不会太大,每天的进行会很频繁,笔数会很多,出项一般支付上游运费,代理费,通常单笔金额会大一些,那这些特征是这个行业应该反映的,如果拿到的流水都是大额进出,那是不是要多一个心眼,这样的流水有没有反映借款人的行业特性出来?

七,银证转账,银期转账。

八,代发工资。

流水里有没有固定每月对员工的工资奖金发放,每月的工资奖金有没有增减,有多少员工,每月员工有没有大幅的波动等等来推断企业经营的稳定性。


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